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监管新政解读
 
讲师:雷春柱 浏览次数:422

课程描述INTRODUCTION

监管新政解读课程培训

· 财务总监

培训讲师:雷春柱    课程价格:¥元/人    培训天数:2天   

日程安排SCHEDULE

课程大纲Syllabus

监管新政解读课程培训

课程大纲
*章    整治银行业市场乱象总体要求 
一、主要文件依据 
2017年10个文件名称 
1.提升银行业服务实体经济质效的指导意见(银监发【2017】4号) 
2.银行业市场乱象整治(银监发【2017】5号) 
3.银行业风险防控工作的指导意见(银监发【2017】6号) 
4.弥补监管短板提升监管效能(银监发【2017】7号) 
5.银行业信用风险专项排查(银监办发【2017】23号) 
6.“两会一层”风控责任落实情况(银监办发【2017】 43号) 
7.“违法、违规、违章”行为专项治理(银监办发【2017】45号) 
8.“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理 (银监办发【2017】46号) 
9.排查企业互联互保贷款风险隐患(银监办发【2017】52号) 
10.“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理 (银监办发【2017】53号) 
2018年监管文件 
1.《商业银行股权管理暂行办法》    银监会令(2018年第1号  2018年1月5日)
2.《委托贷款管理办法》(银监发[2018]2号) 
3.《进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发〔2018〕4号) 
附件1:进一步深化整治银行业市场乱象的意见 
附件2:2018年整治银行业市场乱象工作要点 
二、2018年深化整治银行业市场乱象总体要求 
(一)全面开展评估工作
(二)统筹推进各项工作
案例:银监会对连云港东方农商行现场检查发现的主要问题 
(三)切实规范各类报告 
(四)依法严肃处罚问责
案例:   银行业市场乱象:银监会全年罚没30亿

第二章 深化整治银行业市场乱象十条意见 银监发〔2018〕4号附件1) 
一、提高思想认识 
案例:安禄山洗钱启示 
二、明确工作目标 
案 例: 
矛盾《子夜》,乡下财主冯云卿上海买公债 
三、深化问题导向 
四、突出整治重点 
案例: 民生银行北京航天桥支行伪造理财产 
五、严查案件风险 
六、落实主体责任 
案例: 河北邯郸农行金库被盗 
七、把握力度节奏 
八、履行监管责任 
九、形成监管合力 
十、建立长效机制 

第三章 2018年整治银行业市场乱象工作八大要点 (银监发〔2018〕4号)附件2
一、公司治理不健全 
二、违反宏观调控政策 
(一)违反信贷政策。 
案例:武钢裁员5万人背后的故事
(二)违反房地产行业政策。 
案例: 
贷款调查审查审批走形式,无视举报执意放贷  被假资料骗走3000万 
(三)违规为地方政府提供债务融资,放大政府性债务。
案例:   湖北一开发区违法举债1.1亿元 多名官员被处理
(四)违规为环保排放不达标、严重污染环境,且整改无望的落后企业提 
供授信或融资。
案 例:  诺亚方舟启示 
(五)违规为固定资产投资项目提供资本金,或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资,导致资金滞留或闲置。
(六)不尽职审查和管理,导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用。 
(七)人为调整企业标准形态,规避小微企业贷款指标等。 
三、影子银行和交叉金融产品风险 
(一)违规开展同业业务。 
案  例:某银行非贷款科目发放贷款
(二)违规开展理财业务。
(三)违规开展表外业务。
(四)违规开展合作业务。 
案例: 
 大学生郑德幸赌球欠巨债跳楼身亡揭60多万校园贷背后真相 
四、侵害金融消费者权益 
(一)不当销售。
案例:   某行爆54亿私售理财大案:涉及13家分行
(二)不当收费。
案例:  向赵祥生发放存单循环虚假质押贷款120万元,连根抽逃 
五、利益输送 
(一)向股东输送利益。
案例:某行违规股权质押贷款案例分析 
(二)向关系人员输送利益。 
六、违法违规展业 
(一)未经审批设立机构并展业。 
案例: 湖北一村镇行长诈骗上亿曾用银行名义违规担保 
(二)违规开展存贷业务。 
1.虚存虚贷。
案例: 一笔3000万元贷款如何衍生出6000万元存款? 
2.授信集中度管理不力,存在多头授信、过度授信、不适当分配授信额度等情形。 
案例: 27名个人和1个小微公司贷款,转借美亚迪公司使用 
3.贷款三查严重不尽职,接受空壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保。 
案例: 引“凤”不成 赔了“梧桐” 
(三)违规开展票据业务。 
案例: 农行北京分行爆发票据窝案 39亿无法兑付 
(四)违规掩盖或处置不良资产。 
1.利用空壳公司或设立其他平台与关联账户融资,承接不良贷款。
案例: 某行惊爆775亿大案背后
2.将正常和关注类贷款与不良资产一起打包处置。
案  例:某联社违规将小额贷款10324万元,打包转让410万元     
七、案件与操作风险 
1.员工管理不到位。 
(1)内外勾结盗用、挪用、套取银行或客户资金。 
案    例:  信用社监管出漏洞,致近亿元财政资金损失
(2)参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业或在企业兼职等。 
案  例: 巨额存款失踪大案 
2.内控管理不到位。 
案 例:风险科总经理加盖单位印章借钱做生意 
3.案件查处不到位。 
案  例: 信用社主任,利用柜员操作号取存款 
八、行业廉洁风险 
(一)业务经营方面。 
案例:某市联社理事长收受贿赂被判刑
(二)信息管理方面。 
某县一银行职员倒卖储户信息每条*卖50元

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